基金理财实例分析

　　王先生是青岛一家私企的部门主管，每年的税后收入约10万元左右。王先生还没有结婚，他的女友是一家私营企业职员，每年的税后收入约为5万元。两人每月的房租、交通、衣物等日常开销约为3000元左右。

　　两人目前已有存款25万元，没有其他财产，也没有负债。另外，两人均有社会保险，但没有其他商业保险。

　　他们的理财目标有3项，具体如下：

　　第一：准备两午内买房。

　　第二：买房后马上结婚，需要一笔资金举行婚礼。

　　第三：需要筹备婚后养育子女的费用和几年后赡养父母的费用。

　　下面来分析其财务情况。

　　王先生与其女友的年收入合计15万元，支出合计3.6万元，这样每年结余资金为11.4万元。由于计划两年内买房，根据目前财务情况，两午后的剩余资产大约能达到48万元左右。但这些资金还需要用来支付结婚花费、装修家具及其他各项消费。扣除这些因素后，实际购房款大约在27万元左右。如果按30%的首付计算，王先生可以负担的房子价格为90万元左右。

　　根据自己的实际情况，王先生计划将资金分为两部分，从而保证各项家庭支出。

　　第一部分是：买房和结婚基金。

　　第二部分是：投资基金。

　　1.买房和结婚基金

　　因为这部分资金在两年后就要支付，所以不能承担风险，也不能进行长期投资。因此对安全性和流动性要求较高，这就需要损失一定的资金收益能力。

　　这部分资金需要在两年后支付，总规模要达到40万左右。为了筹备这部分基金，王先生需要拿出存款中的20万元，然后还要再将两人每月收入净余额的80%，也就是7500元，投资这部分基金。

　　为了达到预计的风险收益率，王先生可以用这部分资金投资60%的货币市场基金和40%的债券型基金。

　　买房和结婚基金，买入后就一直持有，直到买房结婚再一次性赎回。

　　2.投资基金

　　买房结婚后，还要考虑子女教育费用、父母瞻养资金以及自己的退休资金。所以对基金的投资也是必要的。

　　在兼顾安全性的前提下，王先生可以选择指数型基金或混合型基金作为投资对象。通过这些基金品种，王先生可以实现资产的增值，万一出现亏损，也不会影响大局。

　　所以王先生可以将5万元存款买进指数型基金，注意在买入时最好逢股市大盘下跃后期或上升初期。同时在每月的收入余额中拿出1000元以基金定投的方式投资指数型基金。

　　当然，王先生和女友还需要备用资金，大约2万元。这2万元是按照两人每月支付3000元，足够用6个月计算出来的。对于这部分资金，可以投资货币市场基金，也可以存成3个月定期。