核心提示：首届天津金融文化节暨2008天津国际理财博览会将于2008年5月23日在滨海国际会展中心隆重召开。近期，由于广州、深圳等地区房价下跌，不少预备买房的市民开始持币观望，由于不善理财，不少人把十几万甚至数十万元的购房款闲置在银行账户里拿活期利息;前段时间股市大回调，不少股民也将大额的资金留在券商的保证金账户里。同时，受银监会整顿市场影响，银行理财产品中高风险型产品锐减，不过产品结构简单、收益稳定的票据型产品和信托贷款型产品频频发行，而且期限越来越短，有些银行甚至滚动发行了大量1~3个月的产品。理财专家表示，目前市场上有多种安全性高、流动性大、收益比存款高的理财产品可供选择，只要稍作打理，这些资金的收益便可以增加不少。持币观望者可选3个月短期理财产品王先生攒了30万元的首付款，准备购置一套100平方米左右的房子，可是找来找去找了好几个月，也没找到中意的，最近看看房价下跌了，便想干脆等等看，30万元的现金放在银行里存3个月的定期存款，已经自动转存了好几次。理财专家表示，对于王先生这种近期有购房计划但又怀有观望心态的投资者来说，理财时首要关注的便是资金的安全性和流动性，可以关注市场上的期限在3个月到6个月、收益稳定的短期理财产品，这些理财产品收益比银行存款高，而且风险也很小。例如，如果王先生将购房款存为活期存款，虽然可以随时支取，但是只能获取0.684%的税后利率，如果资金闲置时间为3个月，王先生获得的利息共计为513元;如果王先生将购房款存为三个月的定期存款，则获取的税后利率为3.1635%，3个月后支取获得的利息是2372.6元。如果王先生购买目前市场上一些3个月左右的短期理财产品，则收益率有望达4%以上。近期，银行推出了大批期限在半年之内、投资方向为银行票据资产或者大型企业信托贷款的理财产品，此类产品风险较小，投资者一般都可以比较安全地获得预期收益率。如工商银行在售的稳得利票据投资型产品，期限为90天，年收益率为4.0%，又如招商银行最近推出的招银进宝之银票通12号理财计划，投资方向主要是招商银行的所拥有的票据资产，期限为65天，收益率为4.6%。此类产品主要投资于银行承兑汇票，虽然银行方面不提供保本承诺，存在信用风险，不过由于银行承兑汇票的实际违约率很小，所以投资者面对的风险也较小。此外，近期不少银行推出的短期信托贷款类产品，主要投资国有大型企业或者是大型建设项目的信托贷款，部分产品甚至还有国家开发银行的担保，安全性也较高。目前该类产品中期限3个月的产品，收益率也超过了4%，如即将销售的第52期利得盈信托贷款型理财产品，期限为78天，预期收益率为4.62%。如果王先生的购房资金用来购买以上产品，收益率按4.6%计算的话，则3个月收益率可达3450元，比在银行存定期存款多上1077元。如果资金闲置时间延长至1年左右，则购买短期理财产品获得的收益要多4310元。随时入市者选超短期产品利息可增4倍不过，由于银行理财产品不能提前终止，因此流动性不如银行存款高，比较适合近期有购房计划但怀有观望心理的购房者。在前期股市大幅回调中，不少股民的证券资金账户中也滞留了不少资金，刘女士的股票资产有上百万元，在今年1月的大跌中减了一半的仓，腾出了50万元的资金放在保证金账户上，准备等股市见底时再入场，谁知一等就是3个多月，直到最近才入市。尽管50万元的资金闲置了3个月，但是由于拿的是0.72%的活期利息，3个月下来收益只有900元。理财专家表示，像刘女士这种随时可能入市的大笔资金，如果巧用目前市场上出现的各种超短期理财产品，收益可以比银行活期存款高上好几倍。目前，超短期理财产品主要有每天可赎回的开放式产品和期限在3个月以下的短期理财产品。每天赎回的产品主要有货币市场基金、银行理财产品和券商理财产品3类。目前，货币市场基金的平均收益率接近3%，以4月29日的数据为例，在51只货币市场基金中，7日年化收益率最高的为4%，最低的也有2.23%，平均收益率为3%。银行的开放式理财产品主要也是投资货币市场，如招商银行的日日金产品，可以随时申购和赎回，目前的年化收益率为2.15%左右。开放式的券商理财产品收益率最高，不过只有招商证券的招商现金牛和国泰君安的君得利1号产品，招商现金牛的7日年化收益率高达15%～20%，君得利1号最近几日的收益率也达4.6%。不过两只产品很少被投资者赎回，目前均因达到规模上限而处于封闭中，只能赎回不能开放。超短期理财产品流动性更差一些此外，银行推出的期限在1~3月的超短期理财产品，收益率也不错，如光大银行在售的阳光理财“T”计划1个月产品，投资于给国内基础设施建设项目提供贷款的资金信托，由国家开发银行提供担保，风险很小，预期收益率达3.7%。而建设银行刚刚售完的第59期利得盈信托贷款型理财产品，期限只有34天，投资于中国电信股份有限公司四川分公司的信托贷款，预期收益率达3.9%。如果刘女士将这笔钱购买货币市场基金，并获取市场平均收益，则3个月可获利息3750元。如果用来购买银行的日日金理财产品，则3个月收益可达2687.5元，如果购买的是银行的超短期理财产品，按3.7%的收益率计算，则3个月的收益可达4625元。比活期存款利息高两三倍。不过，值得投资者注意的是，无论是货币基金，还是现金管理类的券商理财产品，赎回时资金的到账日是赎回申请后的T+2日，不及活期存款灵活。而超短期理财产品期限固定，期间不能提前赎回，流动性更差一些。注：由天津市人民政府批准，由天津市金融办、滨海新区管委会、开发区管委会共同举办的首届天津金融文化节暨2008天津国际理财博览会将于2008年5月23日在滨海国际会展中心隆重召开。天津作为环渤海区域的中心城市，经济地位和影响力具有举足轻重的作用，拥有着巨大的投资理财市场。本届“金博会”将紧密围绕投资理财等金融主题，起到传播金融文化知识、推广金融理财产品、培育金融投资理财市场的作用。藉此金融文化节召开之际，人民网天津视窗与天津滨海国际会展中心开通“金融文化节聚焦理财”专栏，希望更多的朋友通过本专栏了解更多的理财常识、树立正确的理财观念、找到适合自己的理财产品，制定最佳的财富规划。（人民网）