【案例描述】

　　潘先生是一名软件工程师，今年25岁，工作两年，本人有社保、医保。目前年收入8.4万元，年支出2.4万元。有现金及银行存款价值1万元。投资偏好属于中庸型。因工作需要，潘先生经常要去外地出差。

　　【理财目标】

　　潘先生希望自己每年能有10%以上的投资回报。

　　【理财建议】

　　身为软件工程师的潘先生可以说是年轻有为，月收入7000元，月支出2000元，支出比例合理，积累能力不错。但目前他尚无房产，也没有投资措施，只有1万元的积蓄，急需加强积累。他正处于事业的起步期，并且可能在未来几年里面临着婚育需求，虽然目前收入不低，但是如果没有系统的理财方案，以后的经济压力可能会比较大。

　　首先建议潘先生准备一笔应急准备金，以应付临时的、突发的意外支出，考虑到其支出状况，建议将现有1万元积蓄当作应急资金储备，拿5000元以购买货币市场基金的形式保存，剩下的5000元以银行短定期(3～6个月)存款的形式保存。

　　潘先生经常出差，因此建议他办理航空/酒店联名信用卡，一来可享有信用卡的消费、提现、转账、汇款等便捷服务，二来可以方便预订酒店、购机票等，并享有众多折扣优惠。

　　潘先生每月应该可节余5000元，建议将1000元用于指数型基金定投。若每年年末有金额较大的节余资金，可按风险偏好建立一个中庸型基金投资组合：30%股票型+50%保本型+20%债券型。

　　该组合年回报率约为8.2%，若能坚持下去，3年后将会有10万元的资金，届时他可以根据自己的情况，或用作创业、或用作婚嫁、或用作其他方面的投资。

　　(专业支持：建设银行理财师 韩越然)

　　记者 王晓