如果您有理财需求，或是需要进行投资咨询，请致电本版理财热线：13415593784，或将理财请求发送至邮箱：sgjqwal@126.com

　　【理财要求】

　　理财师您好！

　　我今年31岁，目前月收入2万元左右，妻子年收入约为30万元，两人均供职于广告公司，收入虽然不低，但不算很稳定。已购住房一套，无贷款，连车位目前现值135万元以上；二人各有一辆轿车，市值共约25万元，我想换一辆更高档次的车。目前有2年定期存款50万元，活期存款约40万元。夫妻计划3年以后要小孩。固定月生活费支出约为6000元，其他开支约5万～6万元/年。我们想换辆更高档的车，还要考虑孩子未来的教育问题和夫妻的养老问题，该如何理财呢？

　　顺德市民陈先生

　　【理财师回复】

　　根据提供的资料分析，陈先生夫妻二人生活水平较高，但双方都从事广告行业，收入不算很稳定。从陈先生的生活开支可以看到其年支出占收入的24.4%，相对收入来说，算是比较节俭的，且其已拥有一套住房和两辆汽车。金融资产较为单一，主要为定期及活期存款，无其他投资。

　　1、子女教育方面：两人计划三年后要小孩，假设孩子由幼儿园到大学毕业所花学费大概为30万元左右。建议可以挑选一只优质股票型基金作定投，如果每月定投1000元以上，从25年的中长期看，假设年投资回报率为8%，学费增长率为4%，则基本可以实现子女教育目标；

　　2、退休方面：以陈先生夫妇目前的生活水平看，月生活费支出为6000元，假设未来30年的通胀率为3%的话，到陈先生夫妇退休后的月生活费支出大概为1.46万元。

　　如果夫妇二人活到90岁，退休时养老金缺口为425.6万元.不妨通过基金定投的方式实现目标，假设年收益为8%，每个月投资3000元便可达到目标；

　　3、换车方面：首先应考虑买多贵的车，在支付教育金投资后是否有足够的资金一次性付款，同时也可以考虑卖出旧车的残值。否则由于收入不是很稳定，可考虑将购车计划延迟一到两年。 总的来说，陈先生家庭的金融资产以存款为主，过于保守。建议在保留家庭日常备用金后，剩余资金可按照三七比例分散投资方式，七成投资平衡型基金，其中包括债券型基金，另外可考虑适当配置三成左右的优质偏股型基金。另外，在家庭保障方面，作为家庭主要的收入来源的陈先生夫妇二人，还应增加医疗方面的商业保险，并互相以对方为收益人购买定期寿险，可以被保险人5年的收入额为适当的保额。

　　南海农行财富管理中心金融理财师杨健

　　文/表

　　记者上官建庆

　　通讯员李木纲