经络按揭转介首席经济分析师刘圆圆

　　近期由于本港按揭需求殷切，陆续有银行因应内部策略及本身资金情况，宣布收窄P减折扣部分，令实际按息上调10至25点子不等。举例而言，贷款额为$250万元，供款期为25年，若实际按息由2.35厘上升至2.5厘，每月供款额仅增加188元；幅度轻微，心理影响大于实际。

　　回顾上半年，本港最优惠利率共下调3次，减幅达1.5厘，反映普遍按揭新客户一般可做到最新实际按息水平之经络按息(M-Rate)，亦相应下调近1.3厘。按揭用家受到按息下调刺激，今年1至5月转按金额达186亿元，超越去年上半年逾10亿元，较去年同期更大幅上升28%；预计下半年转按金额可突破160亿元，全年料将超过去年水平。

　　从经络按揭转介客户资料可见，大部分按揭用家会选择在现有按揭计划过了罚息期后才转按。如何计算转按是否真的划算？业主首要考虑能否藉此节省利息开支外，还须「一篮子」多方面衡量其他按揭条款及个人需要才好作决定。例如业主要留意新按揭计划的罚息期，若有打算于一、两年内换楼，转按时需尽量避免选用罚息期较长的计划。 要做到精明转按，建议业主需事先清楚计算好转按的效益，并根据本身的需要来权衡转按的利弊。此外，转按始终要费周章，而且亦需支付如律师费等固定成本，若新旧按揭计划息差有限，转按似乎不见得划算。转按前建议先谘询专业按揭顾问意见，以达至悭时悭息的效果。 (摘录)