继车险网上销售走红后，人身保险网上销售也开始红火起来，越来越受消费者青睐。工商银行、慧择网、优保网等从事网上保险销售的相关机构表示，今年来，网上交易额大幅提升，交易险种也逐渐由意外险扩展到健康险、寿险等大部分人身保险产品。但是，专家提醒，由于目前网络销售尚处起步阶段，相关法律法规并不完善，消费者应该注意相关风险，以避免遭受损失。

　　意外险最受青睐

　　目前，在网上销售人身保险产品的主要有保险公司、银行和专业保险销售网络。其中，虽然保险公司是保险产品的最终提供者，但在保险产品网上销售当中，保险公司并没有占据先机，相反，银行和专业保险销售网却抢得了有利形势。

　　工商银行日前披露的数据显示，今年一季度，工行网上保险业务交易笔数达到3万余笔，交易额突破44亿元，交易额较去年增长了60多倍。目前，工行网上保险频道销售的人身保险有万能险、投连险、意外险、医疗险等类别，共四十余款产品，并实现了中国平安、太平洋、太平人寿、泰康、中德安联等8家公司的网上保险销售。

　　除工商银行外，其他专门从事网上保险销售的专业网站人士也透露，网上销售的速度正在加快。慧择网项目经理贺健透露，今年来，该网站成交量快速上升，超出了该公司当初的预测。而翼华科技(厦门)有限公司旗下的专业保险销售网优保网人士也表示，该公司网上成交量发展迅速。日前，该公司开通了上海频道。

　　除银行网站和专业保险销售网站外，投保人也可以在保险公司的网站上购买人身保险产品。比如，在中国人寿的公司主页上，消费者可以通过在网上填写相关事宜，完成意外险的投保。不过，相比专业网站，目前保险公司的网站上可以购买的保险产品只有意外险。

　　贺健表示，目前在网络上销售的产品中，最受欢迎的险种是意外险。“在日前的4·28胶济铁路等意外事故后，我们网上的意外险成交额更是大幅增加。”慧择网人士表示，意外险较受欢迎是因为其投保手续简单，投保人只要在网络上填写电子保单，并通过网上银行支付保费后，就能完成投保手续。

　　慧择网人士表示，寿险、健康险等保险产品由于在投保时需要完成体检，目前在技术上还存在一定难题，因此网上销售的数量并不大。不过这一问题有望在近期得到解决，某保险销售网站负责人表示，该公司目前正着手从事相关程序的开发工作，并在今年下半年投入运行，这将解决相关技术难题，使健康险等产品的网上销售更加切实可行。

　　业内人士表示，网络销售将是未来保险销售发展的趋势。“平安保险公司等已开始建设网络平台，为网上销售作前期准备。”

　　投保索赔更便捷

　　业内人士表示，相比通过代理人购买保险的方式，网络购买具有许多优势。在原来的渠道下，消费者只能通过代理人了解其所代理的产品，而在网上购买，消费者可以同时参考多家公司的多款相关产品，在决定购买具体的产品面前，可以“货比三家”，查看哪款产品更加适合自己。

　　如果消费者想在优保网上购买健康保险，可以进入该网站的页面上的“健康险”一栏的表格里填入自己的出生年月和性别，并选择“咨询价格”，该网站将自动弹出中国人寿、泰康人寿、天安保险等多家保险公司的产品。这些产品的价格、保障范围及其详细条款，都将一一展现在消费者面前。

　　相比优保网，慧择网也可以提供相同的产品选择服务，而且该网站提供的产品更加丰富，种类更为齐全。

　　此外，完善的售后服务，也是网上销售者的优势之一。由于目前保险公司实行“宽进严出”的核保理赔政策，因此保险事故发生后投保人和受益人往往不能获得及时赔付。而且，代理人在各家保险公司之间的高流动率，出现了不少“孤儿保单”，使得投保人完成投保后，在续期缴费，尤其是索赔方面遭受了不少困难。慧择网人士表示，如果投保人在该网站上购买相关产品后发生赔偿案，届时该公司将全程协助会员完成报案、收集索赔所需相关证明资料和提出索赔要求，并监督保险公司理赔结案和协助催付赔款。另外，投保人也可以委托该公司代为处理索赔相关事宜，全权代为处理索赔服务，减少投保人和受益人在索赔过程中不必要的麻烦。

　　而且，发生保险赔偿案后，投保人可以通过电话、邮件、即时通讯或视频连线慧择网推荐的律师或法律专家，听取专家的分析和建议。另外，如果投保人在该网络协助下或委托该网络代理索赔过程中，保险公司要求的各种索赔证明资料都已齐全并且已经向保险公司提出正式索赔申请后，六十天之后还未得到保险公司的赔付，消费者可以从该公司取赔款，并向该公司签发权益转让书，由该公司进一步向保险公司索赔，待保险公司理赔之后，再对赔款实行多退少补。

　　风险不可小视

　　与代理人“销售时热情、销售后冷淡”的态度相比，网上销售者提供的优质服务，也获得了消费者认可。日前在某网站购买了意外险和健康险的李女士表示，虽然一直想买保险，但由于自己对保险一无所知，且不愿通过代理人渠道购买，才在朋友推荐下选择了网上购买。“在网上各家保险公司的同类产品价格、保障内容一目了然，不用担心被代理人‘忽悠’，因此看完后立即填写了相关资料。”据了解，大部分客户选择在网上购买保险，都是看中了其方便性和售后服务。

　　虽然在网上购买保险受到越来越多的青睐，但专家指出，网络保险销售在国内尚属于刚刚起步的阶段，许多程序并不完善，法律方面也存在一定空白，这有可能影响到投保人的权益，为日后索赔留下隐患。“比如寿险产品，需要消费者亲笔签名后才生效，而有些网上销售者采取电子签名，这是否具有法律效力，各家保险公司都有不同的认识，如果发生索赔，势必将成为纠纷的根源。”因此，专家指出，消费者在网络上购买保险，应该注意相关风险，以免日后索赔时遭遇麻烦。


    中国证券报